Uitspraken

De rechter geeft [gedaagde01] gelijk. [gedaagde01] is de overeenkomst aangegaan nadat een financieel adviseur haar dat heeft geadviseerd. Die omstandigheid maakt dat in dit geval Dexia alle schade moet betalen. Deze schade bestaat uit de door [gedaagde01] betaalde inleg en de restschuld. Daarop moeten de voordelen die [gedaagde01] heeft gehad wel in mindering worden gebracht. De conclusie is dan dat Dexia nog € 4.142,58 aan [gedaagde01] moet betalen. De rechter zal hierna uitleggen waarop deze beslissing is gebaseerd.

Dexia moet alle schade van [gedaagde01] vergoeden, omdat zij wist of behoorde te weten dat [gedaagde01] was geadviseerd om de overeenkomst aan te gaan door een tussenpersoon die niet over de vereiste vergunning beschikte. De Hoge Raad heeft beslist dat in zo’n geval in beginsel alle schade door Dexia moet worden vergoed. 2 Deze schade bestaat uit de betaalde inleg en uit de restschuld. Dat de adviseur een vergunning nodig had voor het advies dat hij heeft gegeven en dat Dexia op de hoogte hoorde te zijn van dit advies, stelt de rechter vast op grond van het volgende.

[gedaagde01] heeft op de zitting uitgelegd dat zij een verzekeringsadviseur had en dat zij tegen hem heeft gezegd dat zij meer wilde sparen. Haar verzekeringsadviseur heeft haar toen geadviseerd om deze overeenkomst te sluiten met Dexia. Hij heeft daarbij ook nog gezegd dat [gedaagde01] in het slechtste geval haar inleg kwijt zou zijn. De rechter gaat ervan uit dat dit allemaal waar is, want Dexia heeft dit niet weersproken.

Dexia handelde in strijd met de wet door ondanks dit advies een overeenkomst met [gedaagde01] aan te gaan. Nergens blijkt namelijk uit dat de adviseur van [gedaagde01] een vergunning had voor het geven van een advies zoals hij heeft gedaan. Dexia heeft dit in ieder geval niet aangevoerd, terwijl dit wel op haar weg had gelegen, omdat zij de kennis op dit terrein bezit. Dat voor dit advies een vergunning nodig was blijkt uit de uitspraak van de Hoge Raad van 10 juni 2022. 3 Volgens de Hoge Raad was een vergunning nodig voor gepersonaliseerde aanbevelingen tot het aangaan van een specifieke effectenleaseovereenkomst . Dat wil volgens de Hoge Raad zeggen een aanbeveling die voorgesteld is als geschikt voor deze afnemer. Dat is hier het geval. De adviseur van [gedaagde01] heeft namelijk specifiek op grond van de financiële wensen van [gedaagde01] deze overeenkomst met Dexia aanbevolen. Dat mocht niet.

Uit de vele rechtspraak die er al is, volgt dat Dexia er niet alleen van op de hoogte was dat er tussenpersonen waren die adviseerden om specifieke producten van Dexia af te nemen, maar dat dit ook tot de standaard werkwijze van Dexia behoorde. Daarom mocht van Dexia worden verwacht dat zij zou controleren of deze tussenpersonen geen advies gaven zonder over de vereiste vergunning te beschikken. Dat Dexia niet wist dat deze werkwijze in strijd was met de wet, komt voor rekening van Dexia. Dat Dexia wist dat [gedaagde01] was geadviseerd volgt uit de schriftelijke overeenkomst want daarop staat de naam van de adviseur met een kenmerk. Dexia had daarom moeten controleren of er een vergunningplichtig advies was gegeven en zo ja, of de adviseur de benodigde vergunning had.

De schade van [gedaagde01] bestaat uit de inleg en de restschuld die zij heeft betaald. Ook dit volgt uit de rechtspraak van de Hoge Raad. 4 Uit het financiële overzicht van Dexia 5 volgt dat het gaat om € 5.468,05 aan inleg en € 1.670,43 aan restschuld. [gedaagde01] heeft op de zitting verklaard dat zij het financiële overzicht niet goed begrijpt, maar zij heeft niet gezegd dat zij denkt dat het overzicht niet juist is. De rechter gaat er daarom van uit dat het overzicht klopt.

[gedaagde01] heeft ook voordeel gehad door de overeenkomst. Uit het financiële overzicht blijkt namelijk dat zij € 1.281,47 aan dividend uitgekeerd heeft gekregen en dat zij € 528,84 minder belasting heeft moeten betalen dan zij anders had moeten betalen. Deze voordelen moeten op de schade in mindering worden gebracht. De schade die Dexia moet vergoeden is dus in totaal € 5.328,17. Dexia heeft al € 1.185,59 betaald en dus blijft er een bedrag van € 4.142,58 over. Dit bedrag moet Dexia nog aan [gedaagde01] betalen. De kantonrechter begrijpt uit het antwoord van [gedaagde01] dat zij in deze procedure dit bedrag ook vordert. Dexia heeft dit kennelijk ook zo begrepen (punt 6 van haar repliek). De vordering van [gedaagde01] wordt toegewezen.

Dexia krijgt voor het grootste deel ongelijk en moet daarom de proceskosten betalen (artikel 237 Rv). De kantonrechter stelt deze kosten aan de kant van [gedaagde01] tot vandaag vast op € 50,00 als vergoeding voor de kosten die [gedaagde01] heeft moeten maken om naar de zitting te komen.